Pokud si chcete půjčit peníze na své podnikání, je důležité pochopit, jak proces půjčování funguje. I když máte nízké osobní kreditní skóre, stále se můžete kvalifikovat na určité možnosti financování, jako je faktoring faktur a půjčky ACH.

Tyto možnosti financování obvykle nevyžadují rozsáhlou dokumentaci. Často však přicházejí s vyššími úrokovými sazbami než tradičnější financování.

Žádost o půjčku

Podnikatelský úvěr může být pro podnikatele záchranným lanem, ale je třeba zvážit mnoho faktorů. Abyste se na podnikatelský úvěr kvalifikovali, musíte mít silný plán a schopnost jej splácet. Před podáním žádosti byste měli také znát smluvní podmínky svého věřitele. Většina věřitelů bude chtít vidět váš podnikatelský plán, finanční výkazy a dokumentaci k majetku. Kromě toho se vás budou ptát na osobní údaje o majitelích vaší firmy, včetně jejich čísel sociálního zabezpečení a adres.

Většina věřitelů bude požadovat, abyste měli alespoň jeden rok provozní historie a dostatečný roční příjem na pokrytí podnikatelského úvěru. Měli byste se také ujistit, že máte dostatek hotovosti na pokrytí měsíčních plateb a výdajů. V ideálním případě by váš roční příjem měl být 1,25násobkem vašich celkových nákladů.

Proces žádosti se liší v závislosti na věřiteli a může zahrnovat pohovory nebo podnikatelský plán. Někteří věřitelé dokonce vyžadují kontrolu úvěruschopnosti a další podpůrné dokumenty, jako jsou kopie vašeho bankovního účtu a daňových přiznání.

V závislosti na povaze vašeho podnikání můžete mít nárok na podnikatelskou půjčku bez dokladů, kterou obvykle nabízejí online věřitelé, kteří se připojují k vašim firemním účtům, místo aby po vás žádali o předložení dokumentů. To je obzvláště běžné u financování prodejců v elektronickém obchodování. Tyto typy půjček však mohou být dražší než jiné úvěrové produkty.

Požadavky věřitelů

Požadavky se liší v půjčky pro důchodce 78 let závislosti na věřiteli, ale většina z nich vyžaduje seznam dokumentů. Patří mezi ně daňová přiznání, bankovní výpisy, účty za kreditní karty, výplatní pásky, obchodní smlouvy, nájemní smlouvy a seznam veškerého obchodního majetku. Mohou také požadovat osobní údaje všech, kteří vlastní 20 % až 25 % společnosti. Tyto dokumenty ověřují váš příjem a pomáhají věřitelům určit, zda si můžete dovolit splácet úvěr.

Kromě kontroly finanční historie vaší firmy většina věřitelů kontroluje vaše osobní a firemní úvěrové skóre. Toto skóre je dobrým ukazatelem toho, jak dobře jste zvládali minulé dluhové závazky, ale může být zavádějící pro začínající podnikatele, kteří nemají dlouhou obchodní historii. Proto se můžete pokusit najít věřitele, který se zaměřuje na vaši firemní úvěrovou historii namísto té osobní.

Tradiční termínované půjčky obvykle mají přísná kritéria pro získání, včetně minimálně dvou let podnikání a historie ziskovosti. Alternativní věřitelé však nabízejí řadu různých úvěrových produktů, z nichž mnohé jsou méně omezující než tradiční půjčky. Některé z těchto produktů, jako například podnikatelská úvěrová linka, vyžadují pouze měkké ověření úvěruschopnosti pro proces předběžného schválení a tvrdé ověření úvěruschopnosti v době financování. Jiné, jako například Shopify Capital, proces žádosti zcela eliminují a předběžně kvalifikují firmy na základě řady kritérií souvisejících s jejich online prodejem.

Požadované dokumenty

Mnoho podnikatelských úvěrů vyžaduje předložení řady dokumentů a požadavky se liší v závislosti na věřiteli. Například tradiční věřitel může chtít vidět finanční výkazy za dva nebo tři roky, které prokazují vaši schopnost splácet úvěr. Může také požadovat podnikatelský plán, který nastiňuje vaše obchodní cíle a jak jich chcete dosáhnout. Tyto dokumenty pomohou věřiteli porozumět vašemu podnikání a lépe se rozhodnout, zda úvěr schválí.

Kromě toho budou věřitelé chtít vědět, jak dlouho vaše firma funguje. Mohou požádat o kopii vašeho obchodního osvědčení nebo licence a osobní údaje všech vlastníků, kteří vlastní 20 % nebo více společnosti. Mohou také požadovat aktuální obchodní rozvahu a výkaz zisku a ztráty, jakož i doplňkové přílohy. Mezi další požadované dokumenty patří finanční prognózy vaší firmy, daňová přiznání k dani z příjmu právnických osob a osobní daňová přiznání a kopie stanov společnosti nebo zakladatelské listiny.

Někteří věřitelé nabízejí proces bez nutnosti předkládání dokumentů, který vám umožňuje předložit potřebnou dokumentaci elektronicky namísto ručního podání. Online věřitelé, kteří tuto službu nabízejí, se mohou přímo připojit k vašim firemním účtům a analyzovat z nich data. Mohou také použít algoritmy k podání žádosti, což ji činí mnohem rychlejší a jednodušší než u tradičních věřitelů.